НОВОСТИ ГЛАВНАЯ КАРТА САЙТА ENGLISH

Горячая линия

для звонков по России
8 800 333-11-22

market@ekey.ru
contact@ekey.ru

Проект закона О кредитных историях

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О кредитных историях

Глава 1. Общие положения


Статья 1. Предмет и цели регулирования настоящего Федерального закона

   

1. Настоящим Федеральным законом определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируются связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, реорганизации и ликвидации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти и Центральным банком Российской Федерации (далее Банк России).
   2. Целями настоящего Федерального закона являются создание и определение условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.


Статья 2. Сфера применения настоящего Федерального закона

   

Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие между:
   1) заемщиками и организациями, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита);
   2) организациями, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита), и бюро кредитных историй;
   3) организациями, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита), и Центральным каталогом кредитных историй;
   4) Центральным каталогом кредитных историй и субъектами кредитных историй;
   5) Центральным каталогом кредитных историй и пользователями кредитных историй;
   6) Центральным каталогом кредитных историй и бюро кредитных историй;
   7) бюро кредитных историй и пользователями кредитных историй;
   8) бюро кредитных историй и субъектами кредитных историй;
   9) бюро кредитных историй и федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за деятельностью бюро кредитных историй на территории Российской Федерации (далее – уполномоченный государственный орган).


Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

   

В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:
   1) кредитная история – информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй;
   2) договор займа (кредита) - договор займа, кредитный договор, иные договоры, которые содержат условие предоставления товарного и (или) коммерческого кредита;
   3) кредитный отчет - документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории и предоставляется бюро кредитных историй по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение соответствующей информации в соответствии с настоящим Федеральным законом;
   4) источник формирования кредитной истории – организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и предоставляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй;
   5) субъект кредитной истории – физическое или юридическое лицо, являющееся заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история;
   6) бюро кредитных историй – юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг;
   7) пользователь кредитной истории - физическое или юридическое лицо, получившее согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита);
   8) Центральный каталог кредитных историй - структурное подразделение Центрального банка Российской Федерации, которое ведет базу данных, создаваемую в соответствии с настоящим Федеральным законом для поиска бюро кредитных историй, содержащих кредитные истории субъектов кредитных историй;
   9) государственный реестр бюро кредитных историй – открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс, содержащий сведения о бюро кредитных историй, внесенных в указанный государственный реестр уполномоченным государственным органом.



Глава 2. Кредитные истории


Статья 4 Содержание кредитной истории

   

1. Кредитная история субъекта кредитной истории – физического лица включает:
   1) титульную часть кредитной истории;
   2) основную часть кредитной истории;
   3) дополнительную (закрытую) часть кредитной истории.
   2. Титульная часть кредитной истории физического лица содержит следующую информацию о субъекте кредитной истории:
   1) фамилию, имя, отчество (если последнее имеется), дату и место рождения;
   2) данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (номер, дату и место выдачи, наименование органа выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность)
   3) идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало);
   4) страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования (если лицо его указало);
   3. Основная часть кредитной истории физического лица может содержать следующую информацию:
   1) о субъекте кредитной истории физическом лице:
   а) место регистрации и фактическое место жительства;
   б) сведения о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
   2) об обязательстве заемщика:
   а) сумма обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита);
   б) срок возврата суммы займа (кредита) заемщиком в полном размере в соответствии с договором займа (кредита);
   в) срок уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита);
   г) изменения и дополнения к договору займа (кредита), в том числе, касающиеся изменения сроков исполнения обязательств;
   д) дата и сумма фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размере;
   е) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по договору;
   ж) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории.
   3) Основная часть кредитной истории физического лица может также содержать иную информацию, официально полученную из государственных органов.
   4. Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории физического лица содержит следующую информацию:
   1) об источнике формирования кредитной истории:
   а) полное и (в случае, если имеется) сокращенное наименование юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;
   б) единый государственный регистрационный номер юридического лица;
   в) идентификационный номер налогоплательщика;
   г) код ОКПО;
   2) о пользователях кредитной истории:
   а) о пользователе кредитной истории - юридическом лице:
полное и (в случае, если имеется) сокращенное наименование юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;
единый государственный регистрационный номер юридического лица; идентификационный номер налогоплательщика;
код ОКПО;
дату запроса;
   б) о пользователе кредитной истории - физическом лице:
фамилию, имя, отчество (если последнее имеется);
идентификационный номер налогоплательщика;
данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (номер, дату и место выдачи, наименование органа выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);
дату запроса.
   5. Кредитная история субъекта кредитной истории – юридического лица включает:
   1) титульную часть кредитной истории;
   2) основную часть кредитной истории;
   3) дополнительную (закрытую) часть кредитной истории.
   6. Титульная часть кредитной истории юридических лиц содержит следующую информацию о субъекте кредитной истории:
   1) полное и (в случае, если имеется) сокращенное наименование юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;
   2) юридический и фактический адрес местонахождения юридического лица, его телефон;
   3) единый государственный регистрационный номер юридического лица;
   4) идентификационный номер налогоплательщика;
   5) сведения о реорганизации юридического лица:
   а) полное и (в случае, если имеется) сокращенное наименование реорганизованного юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;
   б) единый государственный регистрационный номер реорганизованного юридического лица;
   в) код ОКПО реорганизованного юридического лица.
   7. Основная часть кредитной истории юридического лица может содержать следующую информацию:
   1) о субъекте кредитной истории:
   а) о процедурах банкротства юридического лица;
   б) если юридическое лицо было создано путем реорганизации, основные части кредитных историй реорганизованных юридических лиц, прекративших существование;
   2) об обязательстве заемщика:
   а) сумму обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита);
   б) срок исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита);
   в) срок уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита);
   г) изменения и дополнения к договору займа (кредита), в том числе касающиеся изменения сроков исполнения обязательств;
   д) дату и сумму фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах;
   е) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по договору;
   ж) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории.
   3) Основная часть кредитной истории субъекта кредитной истории – юридического лица может также содержать иную информацию, официально полученную из государственных органов.
   8. Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории юридических лиц, содержит следующую информацию:
   1) об источнике формирования кредитной истории:
   а) полное и (в случае, если имеется) сокращенное наименование юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;
   б) единый государственный регистрационный номер юридического лица;
   в) идентификационный номер налогоплательщика;
   г) код ОКПО;
   2) о пользователях кредитной истории:
   а) о пользователе кредитной истории - юридическом лице:
полное и (в случае, если имеется) сокращенное наименование юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;
единый государственный регистрационный номер юридического лица;
идентификационный номер налогоплательщика;
код ОКПО;
дата запроса;
   б) о пользователе кредитной истории - физическом лице:
фамилия, имя, отчество (если имеется);
идентификационный номер налогоплательщика;
данные паспорта или иного документа удостоверяющего личность (номер, дату и место выдачи, наименование органа выдавшего паспорт или иной документ удостоверяющий личность);
дату запроса.
   9. Основная часть кредитной истории также может включать индивидуальный рейтинг заемщика, рассчитанный на основании методик, утвержденных соответствующим бюро кредитных историй.
   10. В состав кредитной истории включается информация о любых изменениях данных, входящих в состав кредитной истории.


Статья 5. Предоставление информации в бюро кредитных историй

   

1. Источники формирования кредитной истории предоставляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора о предоставлении информации. Допускается заключение договора о представлении информации с несколькими бюро кредитных историй.
   2. Договор о предоставлении информации, заключаемый источником формирования кредитной истории с бюро кредитных историй, является договором присоединения, условия которого определяются бюро кредитных историй.
   3. Кредитные организации обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию, предусмотренную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее предоставление в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно из действующих бюро кредитных историй.
   4. Источник формирования кредитной истории предоставляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на предоставление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.
   5. Предоставление источниками формирования кредитной истории информации в бюро кредитных историй производится в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации в бюро кредитных историй, но не более чем в течение десяти дней со дня совершения действия (наступления события), информация о которых входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении события). Информация в бюро кредитных историй предоставляется в электронной форме.
   6. Предоставление источниками формирования кредитной истории информации, определенной в статье 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.


Статья 6. Предоставление кредитного отчета

   

1. Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет:
   1) пользователю кредитной истории по его запросу;
   2) субъекту кредитной истории по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей;
   3) Центральному каталогу кредитных историй - титульную часть кредитного отчета;
   4) органам государственной власти, не являющимся пользователями кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом, для исполнения ими своих полномочий – только по решению суда, вступившему в законную силу.
   2. Предоставление кредитного отчета пользователю кредитной истории осуществляется бюро кредитных историй на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого между пользователем кредитной истории и бюро кредитных историй.
   3. Физические лица, за исключением индивидуальных предпринимателей, имеют право на получение кредитных отчетов только если они являются субъектами соответствующих кредитных историй, по которым запрашиваются кредитные отчеты.
   4. Основная часть кредитной истории раскрывается пользователю кредитной истории только на основании запроса, содержащего полную информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории.
   5. При предоставлении кредитного отчета бюро кредитных историй обеспечивает сохранение информации о дате и времени предоставления кредитного отчета и пользователе кредитной истории:
   1) о пользователе кредитной истории юридическом лице:
   а) полное и (в случае, если имеется) сокращенное наименование юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;
   б) единый государственный регистрационный номер;
   в) идентификационный номер налогоплательщика;
   г) код ОКПО;
   д) дату запроса.
   2) о пользователе кредитной истории физическом лице:
   а) фамилия, имя, отчество (если последнее имеется);
   б) идентификационный номер налогоплательщика;
   в) данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (номер, дата и место выдачи, наименование органа выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);
   г) дату запроса.
   6. Кредитные отчеты предоставляются субъекту кредитной истории по его желанию в одной из двух форм:
   1) в письменной форме, заверенной печатью бюро кредитных историй и подписью руководителя или заместителя руководителя бюро кредитных историй;
   2) в форме электронного документа, юридическая сила которого подтверждена электронной цифровой подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации или иным аналогом собственноручной подписи руководителя или иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.
   7. Предоставление кредитного отчета и (или) информации, содержащейся в дополнительной части кредитной истории, производится в срок, не превышающий десяти дней со дня обращения в бюро кредитных историй с заявлением о предоставлении соответствующей информации. Договором о предоставлении кредитного отчета пользователю кредитного отчета может быть предусмотрен более короткий срок предоставления кредитного отчета.
   8. Кредитные отчеты предоставляются пользователям кредитных историй только в электронного форме документа, юридическая сила которого подтверждена электронной цифровой подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации или иным аналогом собственноручной подписи руководителя или иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.
   9. Основная часть кредитной истории раскрывается пользователю кредитной истории с письменного разрешения субъекта кредитной истории. Указанное разрешение должно содержать наименование пользователя кредитной истории и дату его оформления.    10. Разрешение, полученное пользователем кредитной истории, действует в течение одного месяца со дня его оформления.
   11. Разрешение, полученное кредитной организацией, сохраняет силу в течение всего срока действия договора займа (кредита), заключенного с соответствующим субъектом кредитной истории в течение срока, указанного в части 10 настоящей статьи.
   12. Бюро кредитных историй имеет право в любое время запросить у пользователя кредитной истории подлинный экземпляр разрешения субъекта кредитной истории на получение основной части кредитной истории.
   13. Дополнительная часть кредитной истории подлежит предоставлению только субъекту кредитной истории.
   14. Пользователи кредитных историй, а равно иные лица, получившие в соответствии с настоящим Федеральным законом доступ к информации, входящей в состав кредитной истории, обязаны не разглашать третьим лицам указанную информацию. За разглашение или незаконное использование данной информации указанные лица несут ответственность в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
   15. Предоставление бюро кредитных историй кредитного отчета пользователю кредитной истории и иным лицам, имеющим право на получение кредитного отчета в соответствии с настоящим Федеральным законом, не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.


Статья 7. Хранение и защита информации

   

1. Бюро кредитных историй обеспечивают хранение кредитных историй в течение 15 лет со дня последнего изменения информации об обязательствах заемщика, содержащейся в кредитной истории.
   2. Бюро кредитных историй обеспечивают защиту информации при ее обработке, хранении и передаче сертифицированными средствами защиты в соответствии с законодательством Российской Федерации.
   3. Бюро кредитных историй, их должностные лица несут ответственность за неправомерное разглашение и незаконное использование получаемой информации в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
   4. Совокупность информации, указанной в статье 4 настоящего Федерального закона, полученная бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном статьей 5 настоящего Федерального закона, является ограниченно оборотоспособным объектом.
   5. Предоставление информации в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом, не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.


Статья 8. Права субъекта кредитной истории

   

1. Субъект кредитной истории вправе в Центральном каталоге кредитных историй один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится кредитная история о нем.
   2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории вместе с накопленной в соответствии с частью 4 статьи 6 настоящего Федерального закона информацией об источниках формирования и пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.
   3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю.
   4. Бюро кредитных историй в течение 30 дней с момента получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. На время проверки оспариваемой информации в кредитной истории делается соответствующая пометка.
   5. Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения заявления субъекта кредитной истории или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано письменно сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней с момента его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.
   6. Бюро кредитных историй не обязано проводить в дальнейшем проверку ранее оспариваемой, но получившей подтверждение информации, содержащейся в кредитной истории.
   7. Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредоставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.



Глава 3. Бюро кредитных историй


Статья 9. Права бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй вправе:
   1) оказывать на договорной основе услуги по предоставлению кредитных отчетов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;
   2) оказывать на договорной основе услуги, связанные с разработкой на основе информации, содержащейся в кредитных историях, находящихся в данном бюро кредитных историй, и (или) использованием оценочных (скоринговых) методик вычисления индивидуальных рейтингов;
   3) создавать в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, ассоциации (союзы) для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, решения иных совместных задач бюро кредитных историй;
   4) запрашивать информацию у органов государственной власти, органов местного самоуправления и Банка России в целях проверки информации, входящей в состав кредитных историй в соответствии со статьей 4 настоящего Федерального закона.


Статья 10. Обязанности бюро кредитных историй

   

1. Бюро кредитных историй обязано предоставлять титульные части хранящихся в нем кредитных историй физических и юридических лиц в Центральный каталог кредитных историй в течение двух рабочих дней со дня, когда данное бюро кредитных историй начало формирование соответствующей кредитной истории или когда в титульную часть кредитной истории были внесены изменения.
   2. Бюро кредитных историй в целях обеспечения безопасности хранения кредитных историй обязано иметь лицензию на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации.
   3. Бюро кредитных историй обязано предоставить кредитный отчет любому пользователю кредитной истории на основании заключенного договора и запроса, соответствующего требованиям, установленным статьей 6 настоящего Федерального закона.


Статья 11. Ликвидация и реорганизация бюро кредитных историй

   

1. Ликвидация и реорганизация бюро кредитных историй осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации для юридических лиц, с учетом особенностей, указанных в настоящей статье.
   2. Бюро кредитных историй имеет право приостановить получение информации от источников формирования кредитных историй и (или) предоставление кредитных отчетов на период проведения реорганизационных или ликвидационных процедур. В этом случае оно обязано в течение трех рабочих дней со дня принятия решения о приостановлении получения информации от источников формирования кредитных историй и (или) предоставления кредитных отчетов уведомить об этом источники формирования кредитных историй, предоставляющие ему такую информацию, а также разместить соответствующую информацию в общефедеральном и местном печатном средстве массовой информации по местонахождению ликвидированного (реорганизованного) бюро кредитных историй.


Статья 12. Передача информации из ликвидируемого (реорганизуемого, исключенного из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй

   

1. В случае реорганизации бюро кредитных историй хранящиеся в нем кредитные истории передаются правопреемнику, если последний также является бюро кредитных историй. В этом случае бюро кредитных историй - правопреемник обязано в течение 10 рабочих дней с момента получения кредитных историй уведомить об этом источники формирования передаваемых кредитных историй, а также разместить соответствующую информацию в общефедеральном и местном печатных средствах массовой информации по местонахождению реорганизованного бюро кредитных историй.
   2. В случае реорганизации бюро кредитных историй, когда правопреемник не является бюро кредитных историй, а также в случае ликвидации или исключения в соответствии с частью 11 статьи 15 настоящего Федерального закона бюро кредитных историй из государственного реестра бюро кредитных историй кредитные истории, хранящиеся в реорганизуемом или ликвидируемом бюро кредитных историй, реализуются путем продажи с проводимых в форме аукциона торгов, исключительным правом на участие в которых обладают действующие бюро кредитных историй, и порядок проведения которых устанавливается уполномоченным государственным органом.
   3. Решение о проведении торгов принимается организатором торгов:
   1) в случае реорганизации бюро кредитных историй, когда правопреемник не является бюро кредитных историй, - органом управления бюро кредитных историй, уполномоченным учредительными документами на принятие решения о реорганизации бюро кредитных историй, одновременно с принятием решения о реорганизации бюро кредитных историй;
   2) в случае добровольной ликвидации бюро кредитных историй - органом управления бюро кредитных историй, уполномоченным учредительными документами на принятие решения о ликвидации бюро кредитных историй, одновременно с принятием решения о ликвидации бюро кредитных историй;
   3) в случае ликвидации бюро кредитных историй вследствие признания его несостоятельным (банкротом) - конкурсным управляющим в течение трех рабочих дней со дня его назначения арбитражным судом;
   4) в случае исключения бюро кредитных историй в соответствии с частью 11 статьи 15 настоящего Федерального закона из государственного реестра бюро кредитных историй – уполномоченным государственным органом по истечении двух месяцев со дня исключения бюро кредитных историй, кредитные истории которого подлежат реализации.
   4. Организатор торгов в течение трех рабочих дней со дня принятия решения о проведении торгов обязан уведомить уполномоченный государственный орган о месте, времени, об объекте проводимых торгов и о его начальной цене, а также разместить соответствующую информацию в общефедеральном и местном печатных средствах массовой информации по местонахождению ликвидированного (реорганизованного, исключенного из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.
   5. Все кредитные истории ликвидируемого (реорганизуемого, исключенного из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй выставляются на торги единым лотом. Начальная продажная цена лота определяется организатором торгов.
   6. Первичные торги признаются несостоявшимися в случае, если в торгах участвовало менее двух бюро кредитных историй, а также в случае, если ни один из участников не предложил цену, превышающую начальную. При объявлении первичных торгов несостоявшимися организатор торгов назначает повторные торги.
   7. Начальная продажная цена лота на повторных торгах, определяемая организатором торгов, не должна превышать начальную продажную цену на первичных торгах. Вторичные торги признаются состоявшимися независимо от числа бюро кредитных историй, принявших в них участие. Победителем повторных торгов признается бюро кредитных историй, предложившее наибольшую цену за выставленный на торги лот.
   8. Повторные торги признаются несостоявшимися в случае, если в торгах не приняло участия ни одно бюро кредитных историй. При объявлении повторных торгов несостоявшимися организатор торгов обязан принять решение о безвозмездной передаче кредитных историй в любое из действующих бюро кредитных историй. При отсутствии возможности передать информацию в действующее бюро кредитных историй информация передается организатором торгов на хранение в Центральный каталог кредитных историй в порядке, установленном уполномоченным государственным органом по согласованию с Центральным банком Российской Федерации, для дальнейшей передачи в любое бюро кредитных историй.
   9. Передача кредитных историй ликвидированного (реорганизованного, исключенного из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй осуществляется организатором торгов бюро кредитных историй выигравшему торги или получившему кредитные истории в порядке, установленном частью 8 настоящей статьи и должна быть завершена не позднее 30 календарных дней после проведения последних торгов. Бюро кредитных историй, выигравшее торги или получившее кредитные истории в порядке, установленном частью 8 настоящей статьи, обязано в течение 10 рабочих дней со дня передачи ему кредитных историй уведомить об этом уполномоченный государственный орган и источники формирования передаваемых кредитных историй, а также опубликовать сообщение о завершении передачи ему кредитных историй ликвидированного (реорганизованного, исключенного из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй в общефедеральном печатном и местных средствах массовой информации по местонахождению ликвидированного (реорганизованного, исключенного из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.
   10. Кредитные организации – источники формирования кредитных историй, направлявшие информацию в ликвидированное, исключенное из государственного реестра бюро кредитных историй или реорганизованное в соответствии с частью 11 статьи 15 настоящего Федерального закона бюро кредитных историй, когда его правопреемник не является бюро кредитных историй, обязаны в течение 30 календарных дней с момента получения информации о ликвидации (реорганизации, исключении из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй начать предоставление информации в другое бюро кредитных историй, включая всю информацию за период со дня последней передачи информации в ликвидированное (реорганизованное, исключенное из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.



Глава 4. Центральный каталог кредитных историй


Статья 13. Центральный каталог кредитных историй

   

1. Центральный каталог кредитных историй создается Банком России.
   2. Центральный каталог кредитных историй создается в целях сбора, хранения и предоставления потенциальным пользователям кредитной истории информации о бюро кредитных историй, в котором сформирована кредитная история заданного субъекта кредитной истории, обеспечения информационного взаимодействия между бюро кредитных историй и осуществления временного хранения баз данных бюро кредитных историй, которые были ликвидированы, реорганизованы или исключены в соответствии с частью 11 статьи 15 настоящего Федерального закона из государственного реестра бюро кредитных историй.
   3. Центральный каталог кредитных историй хранит титульные части всех кредитных историй, ведущихся бюро кредитных историй на территории Российской Федерации. Центральный каталог кредитных историй вправе устанавливать форматы предоставления данных из бюро кредитных историй.
   4. Центральный каталог кредитных историй предоставляет информацию субъектам и пользователям кредитной истории на безвозмездной основе на основании запроса, содержащего информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории.



Глава 5. Государственный надзор за деятельностью бюро кредитных историй


Статья 14. Государственный надзор за деятельностью бюро кредитных историй

   

1. Государственный надзор за деятельностью бюро кредитных историй осуществляется уполномоченным государственным органом, определяемым Правительством Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
   2. Уполномоченный государственный орган осуществляет следующие функции:
   1) ведет государственный реестр бюро кредитных историй;
   2) утверждает план проведения контрольно–ревизионных мероприятий по проверке соблюдения бюро кредитных историй требований настоящего Федерального закона;
   3) проводит контрольно–ревизионные мероприятия на основании утвержденного плана, а также в случае наличия письменных обращений субъектов кредитной истории, источников формирования кредитной истории или бюро кредитных историй, при этом предметом контроля являются качество предоставляемых бюро кредитных историй услуг (в том числе точность и достоверность информации), соблюдение прав участников информационного обмена, соблюдение требований настоящего Федерального закона;
   4) направляет бюро кредитных историй обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений;
   5) осуществляет в пределах своей компетенции взаимодействие с Центральным каталогом кредитных историй;
   6) осуществляет иные функции, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
   3. Решения уполномоченного государственного органа могут быть обжалованы бюро кредитных историй в судебном порядке.


Статья 15. Государственный реестр бюро кредитных историй

   

1. Бюро кредитных историй подлежит государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 8 августа 2001 года №129–ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом специального порядка государственной регистрации бюро кредитных историй, установленного настоящим Федеральным законом.
   2. Бюро кредитных историй считается созданным со дня внесения записи о нем в единый государственный реестр юридических лиц.
   3. Внесение в государственный реестр бюро кредитных историй осуществляется уполномоченным государственным органом.
   4. Бюро кредитных историй вправе осуществлять деятельность в соответствии с настоящим Федеральным законом только после его внесения в государственный реестр бюро кредитных историй уполномоченным государственным органом.
   5. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением осуществляющих в соответствии с настоящим Федеральным законом деятельность в качестве бюро кредитных историй или ассоциаций (союзов) бюро кредитных историй, не может использовать в своем наименовании слова «бюро кредитных историй» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление такой деятельности.
   6. Внесение в государственный реестр бюро кредитных историй осуществляется уполномоченным государственным органом на основании заявления бюро кредитных историй с приложением:
   1) подлинников или засвидетельствованных в нотариальном порядке копий учредительных документов;
   2) сведений о руководителях и их заместителях;
   3) подлинника или засвидетельствованной в нотариальном порядке копии лицензии на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации;
   4) документов, подтверждающих обеспечение защиты информации в бюро кредитных историй при ее обработке, хранении и передаче сертифицированными средствами защиты в соответствии с законодательством Российской Федерации.
   7. Уполномоченный государственный орган рассматривает заявления юридических лиц о внесении в государственный реестр бюро кредитных историй в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня получения документов, предусмотренных частью 4 настоящей статьи.
   8. Основанием для отказа во внесении в государственный реестр бюро кредитных историй могут служить:
   1) наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики у руководителей и их заместителей;
   2) несоответствие документов, прилагаемых к заявлению, требованиям законодательства Российской Федерации;
   3) непредставление определенных настоящим Федеральным законом документов, необходимых для внесения в государственный реестр бюро кредитных историй;
   4) факт владения одним лицом или в сумме лицом и лицами, являющимися аффилированными по отношению к нему, или лицами, являющимися аффилированными по отношению к одному лицу, долей в капитале бюро кредитных историй равной или превышающей 10 процентов;
   5) участие в капитале бюро кредитных историй органов государственной власти, органов местного самоуправления, Банка России, организаций, за исключением кредитных организаций, совокупная доля участия в которых государства, органов государственной власти, органов местного самоуправления и (или) Банка России составляет 100 процентов, и (или) аффилированных с ними лиц.
   9. Решение об отказе во включении в государственный реестр бюро кредитных историй сообщается бюро кредитных историй в письменной форме и должно быть мотивировано. Отказ во включении в государственный реестр бюро кредитных историй, а также непринятие уполномоченным государственным органом в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в судебном порядке.
   10. Об изменениях, внесенных в учредительные документы, бюро кредитных историй обязано информировать уполномоченный государственный орган в тридцатидневный срок со дня государственной регистрации этих изменений в установленном порядке.
   11. На основании заявления уполномоченного государственного органа в случае неоднократного нарушения настоящего Федерального закона бюро кредитных историй может быть исключено арбитражным судом из государственного реестра бюро кредитных историй. Кредитные истории, хранящиеся в бюро кредитных историй, исключенном из государственного реестра бюро кредитных историй, в течение 10 рабочих дней со дня исключения бюро кредитных историй из государственного реестра бюро кредитных историй передаются на хранение в Центральный каталог кредитных историй для дальнейшей реализации в порядке, предусмотренном статьей 12 настоящего Федерального закона.
   12. Органы государственной власти, органы местного самоуправления, Банк России, организации, за исключением кредитных организаций, совокупная доля участия в которых государства, органов государственной власти, органов местного самоуправления и (или) Банка России составляет 100 процентов, и (или) аффилированные с ними лица не вправе участвовать в капитале бюро кредитных историй.
   13. Доля одного лица или сумма долей лица и лиц, являющихся аффилированными по отношению к нему, или лицами, являющимися аффилированными по отношению к одному лицу, в капитале бюро кредитных историй не должна быть равна или превышать 10 процентов.


Статья 16. Ответственность бюро кредитных историй

   

1. Бюро кредитных историй несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами.
   2. Невыполнение бюро кредитных историй положений настоящего Федерального закона и предписаний уполномоченного государственного органа может являться основанием для предъявления уполномоченным государственным органом в судебном порядке требования об исключении бюро кредитных историй из государственного реестра бюро кредитных историй.


Статья 17. Соблюдение коммерческой, служебной, банковской, налоговой тайны должностными лицами уполномоченного государственного органа

   

Должностные лица уполномоченного государственного органа не вправе использовать иначе, чем в целях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, и разглашать в какой–либо форме информацию, составляющую коммерческую, служебную, банковскую, налоговую тайну бюро кредитных историй, источников формирования кредитных историй, субъектов кредитных историй и пользователей кредитных историй.



Глава 6. Переходные положения


Статья 18. Порядок включения в кредитные истории информации по договорам займа (кредита), действующим на момент принятия настоящего Федерального закона

   

1. Кредитные организации, осуществляющие деятельность на момент вступления в силу настоящего Федерального закона, обязаны в течение девяти месяцев со дня вступления в силу настоящего Федерального закона привести свою деятельность в соответствие с требованиями, предъявляемыми настоящим Федеральным законом к кредитным организациям – источникам формирования кредитных историй.    2. Источники формирования кредитной истории обязаны предоставлять в бюро кредитных историй в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, информацию, предусмотренную статьей 4 настоящего Федерального закона, о договорах займа (кредита), заключенных до вступления в силу настоящего Федерального закона, при наличии письменного указания (согласия) соответствующего субъекта кредитной истории на передачу указанной информации.


Статья 20. Особенности осуществления деятельности бюро кредитных историй, действующих на момент принятия настоящего Федерального закона

   

Юридическое лицо, осуществляющее деятельность в качестве бюро кредитных историй до вступления в силу настоящего Федерального закона, обязано в течение шести месяцев со дня вступления в силу настоящего Федерального закона привести свою деятельность в соответствие с требованиями, предъявляемыми к бюро кредитных историй настоящим Федеральным законом. В случае невыполнения требования настоящей статьи указанное юридическое лицо несет ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.



Глава 7. Заключительные положения


Статья 20. Вступление в силу настоящего Федерального закона

   

1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении шести месяцев со дня его официального опубликования, за исключением части 3 статьи 5.    2. Часть 3 статьи 5 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении девяти месяцев со дня официального опубликования настоящего Федерального закона.



Президент
Российской Федерации
В. Путин

Все права на материалы, находящиеся на сайте, охраняются в соответствии с законодательством РФ.

При любом использовании материалов сайта, ссылка на источник обязательна. Торговые марки, логотипы и марки услуг, размещенные на данном сайте, являются собственностью ЗАО «Удостоверяющий центр». 2002-2016

contact@ekey.ru, тел: +7 (499) 504-98-98